进入 2026 年后，也是我工作的第 10 年，从青年也到了而立之年了，思想和三观也逐步成型了。

10 年规划

2026 年后，对于未来小 10 年的规划，我有了一定的想法。

先声明下，这种规划非常个性化，每个人都需要独立思考，因为每个人的年龄、家庭结构、所属行业、所在城市都不一样，能够做的事情也不一样，所以同样的事情也许你能做但我做不到。

独立思考是非常重要的，不仅仅是投资，职业规划也是如此。

从我的角度理解来看，未来 10 年，甚至到 2038 年左右，我的规划大概是：尽可能延长职场生涯、不做实体生意、不做大额投资和创业、不做无现金流增益的投资。

目的：以保守的心态、足够的现金流、较低的生活欲望和支出、较健康的生活习惯、较平和的家庭氛围度过未来 10 年。

原因解析

为什么有这些规划，因为以下几个原因，这些原因都是真实发生的事实，不是观点。从原因可以得到结论的。

AI 发展迅速，脑力劳动替代率提升

我没有在互联网公司工作，日常工作之外又有较为繁重的家庭劳动，因此我分配给 AI 学习的时间很少，对于 AI，我是后知后觉的。

等到反应过来的时候，AI（智能体、vibe coding）等发展已经较为完善了，已经是一个 60 分的初级数字员工了，特别是对于编程这种边界性很明确、规则很明确、反馈很及时的行业，它适应得很快。

程序员是最容易被替代的岗位，没有之一，就是我的岗位。

在公司呆得久了，就大概知道，在厦门这种二线城市，其实大家都是很普通的，普通的岗位、普通的公司、普通的技能，它的可替代性很高，能够深入研究技术的人不多，就算是还可以的高级工程师，替代性也高。

难题可以绕过它，难点可以加量，产品不好用忍一忍也能用，又不是造火箭，这是现状，也是大多数行业的样子。

替代率高了，那找工作就难了。

老龄化和年轻化并存，大学毕业生数量维持高位，就业情况供大于求

从疫情后，结婚率、出生率都很低了，但大学生数量很高，这有时间差，就是 16 - 18 年，所以未来就能看到老龄化开始在全国蔓延，同时年轻人嗷嗷待哺，需要就业，需要在大城市扎根。

我刷 B 站，一个程序员老哥在大连被裁，大连无法找到下家，只好到深圳找工作，类似的大龄跨城工作已经较为常见了，大连是东北四大城市之一，好城市、好旅游，但不一定有好工作了，只能到一线城市挤一挤。

一线城市人口很多，需求千奇百怪，资源更多，大龄更容易找到工作。

未来 10 年呢？福建的城市会不会做不大？厦门要是容不下大龄，是不是还是要去一线城市挤一挤了？

企业偏好年轻人，是的，能加班、可塑性强、成本低，也不一定要 10 年老员工了，AI + 年轻人，我觉得是能替代工作经验的。

制造业大国提供兜底，生活日常开支成本较低

最近 3 年，保洁、网约车、外卖的就业人数很多，需求 < 人员供给，导致收入下降，整体是很卷的。

不过，由于我们国家是制造业大国，也是粮食大国，所以衣食住行的成本比较低。

• 现在衣服、猪肉、大米、青菜、水果等民生商品的价格都保持稳定。
• 出行的话，地铁、公交等公共交通比香港便宜很多，我一直不愿意买车，就是觉得用车成本太高了。
• 住宿：应该选择租房，性价比高，很多城市都是房东补贴租客。

所以，我感觉：在最近三五年，我们国家处于低成本、中收入的阶段，并且未来几年都会处于这个阶段。

开店、开公司成本变高

从 2026 年以来，政府严格征缴五险一金，在很多城市的税务局都开始给企业打电话，要求足额缴纳，就是根据实际工资缴纳社保，整个城市有 KPI 要求。

这压得很多民营公司喘不过气来。

这几乎就是明牌了，通过高额用工支出，淘汰没有竞争力的企业，同时充足医社保的账户，TA 的做法比较「贪」，确实让人看不惯，但这是从上至下的政策，百姓没有选择权。

同样的，百姓有了「退出」的选择，就是不参与公司经营，关闭公司。

从我的理解看，是的，这是理性的选择，未来 10 年，普通人没有一技之长，不适合开公司，也不适合开店，这些成本都很高的，很容易就把 10 年的积累亏光。

2026 股票情况

不做无现金流增益的投资，则必然放弃黄金、比特币、科技高 PE、高风险的股票投资。

我的股票投资，选择了高 ROE或者高股息，则 2026 年至今是亏损 20% 的情况，我选择坦然接受，因为我的持股标准没变，但市场偏好变了，这我改变不了，并且我做足了现金准备，不打算卖出股票，则现状我可以接受。

现在期待的是，7 月初的 A 股分红到来，能够复投已持仓股票，然后继续在工作和生活中努力，股票市场就随它去。

现在越来越笃定，就我这一点点的资金，是不应该买很多家公司的，也不要做什么守正出奇，因为本金不足，守正就已经很好了，分红都买不了多少股，就没有「出奇」的必要了。

以招行年末每股分红 1 元为例，假设分红能买 1000 股，股价 38 元，则需要分红金额 38000 元，则需要本金 3.8w 股，需要 144 万元持仓的招行，啥也不说了，埋头攒股吧。

总结

从投资、择业的选择来看，放弃了很多，选择了一个很中庸、很普通的路线，这路子，不容易犯错，同时放弃了未来爆发性增长的可能性，取得一个稳定的结果。

这种结果并不符合每个人的想象和预期，不过却符合我的预期，我本是一个类似的淡然的心性，没有足够轰轰烈烈的追求，希望的是平稳的日子。

性格决定了股票持仓，从这个角度来看，股票投资是很个性化的事情。